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为什么要制定家族财富传承方案?

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【字体: 2020-11-10来源: 编辑:佚名 访问量:181

简单的说,家族财富传承就是将拥有家族学问、民族精神、家族价值的家族资产传递给下一代。如今,中国高净值客户的财富管理目标发生了翻天覆地的变化,从曾经单一的创造更多财富、追求更高投资收益,慢慢转变成保障财富安全、完成财富传承、子女教育规划以及追求更有生活品质的人生。 

 

 为什么要制定家族财富传承方案?


目前,高净值客户大多是全国各地的民营企业家,通过调研与分析发现,现阶段,半数以上的客户平均年龄超过50周岁,年龄与财富同步在增长;同时,有2/3以上的客户认为环境变化对他们的企业经营及家庭财富产生了深远的影响,各种金融黑天鹅事件以及全球公共卫生事件等使得很多人都无法独善其身,这也对许多企业主的财富传承带来巨大挑战。


因此,越来越多国内的超高净值人群开始追求资产配置全球化。不少高净值客户的家庭成员因为学习、生活或是企业经营等原因走向世界。根据数据显示,超过1/3的高净值用户家庭第三代已经出生且平均数量达2.6人。对于财富管理来说,随着家庭人口的增加,在传承过程中也需要更加复杂和细致化的方案。


此外,随着高净值客户财富管理目标的改变,很多用户关心的问题已经不仅仅是财富管理机构能给他带来多少投资收益,而是更多的关注子女问题(教育、婚姻、事业)、税务和法律风险的防范,财富的保值增值,以及其他关于身份规划、企业战略管理等方面。 


并且,高净值客户对财富传承的需求越来越强烈,但目前整个市场和行业内,可提供的有效解决方案、法律工具、服务专业度尚未达到客户要求。世界上没有两片完全相同的树叶,世界上也没有两个完全相同的家庭,这个行业最大的难点在于它非常定制化,且给出的一揽子解决方案需要根据情况动态变化,传承需要多种工具结合使用,解决个性化需求。


因此可以说家族财富传承越早规划,越是对子孙后代负责。而信托,是解决这一问题的工具之一,赠与/代持、遗嘱/约定、保单等也可以协助来解决财富传承过程中遇到的各种问题。 


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